Digital banking in Italia: clienti attivi su app +141% dal 2018
Il digital banking in Italia continua a crescere e nel 2025 lo smartphone si conferma uno dei principali strumenti utilizzati dai clienti per gestire il proprio conto corrente. Rispetto al 2018, il numero di clienti attivi sulle app bancarie è aumentato del 141%, mentre soltanto nell’ultimo anno la crescita è stata del 5,7% rispetto al 2024.
Aumentano anche le operazioni effettuate direttamente tramite mobile banking. Nel 2025 le operazioni dispositive via app crescono del 18,6% e raggiungono un volume quasi tre volte superiore rispetto all’internet banking.
Il cambiamento interessa anche i pagamenti. I bonifici istantanei registrano infatti una crescita particolarmente elevata: +130,5% tramite mobile banking e +154% tramite internet banking.
La banca digitale diventa quindi sempre più centrale nella vita quotidiana degli italiani, mentre gli istituti aumentano gli investimenti in tecnologia, cybersecurity, applicazioni mobili e nuovi servizi online.
Digital banking in Italia: +141% di clienti attivi sulle app
La crescita delle applicazioni bancarie rappresenta uno dei dati più significativi della trasformazione digitale del settore.
Tra il 2018 e il 2025 i clienti attivi su app sono aumentati del 141%. Il trend prosegue anche nell’ultimo anno, con un incremento del 5,7% rispetto al 2024.
Sempre più persone utilizzano quindi lo smartphone non soltanto per controllare saldo e movimenti, ma anche per eseguire operazioni che in passato richiedevano l’accesso al sito della banca o una visita in filiale.
Le applicazioni permettono oggi di effettuare bonifici, pagamenti, ricariche, gestione delle carte, investimenti e numerose altre operazioni direttamente dal telefono.
Di conseguenza, il mobile banking sta diventando il principale punto di contatto digitale tra banca e cliente.
Operazioni bancarie via app in crescita del 18,6%
Il numero di clienti attivi rappresenta soltanto una parte del cambiamento.
Nel 2025 le operazioni dispositive effettuate tramite app aumentano del 18,6% rispetto all’anno precedente.
Ancora più significativo è il confronto con l’internet banking tradizionale. Il volume delle operazioni tramite applicazione raggiunge infatti un livello quasi tre volte superiore rispetto a quello effettuato attraverso il sito web della banca.
Questo significa che lo smartphone non viene utilizzato soltanto per consultare informazioni.
Gli utenti eseguono sempre più spesso operazioni concrete direttamente dall’applicazione, trasformando il telefono nel principale strumento per la gestione quotidiana del conto corrente.
Mobile banking sempre più centrale per i clienti
La crescita del digital banking in Italia riflette anche un cambiamento nelle abitudini degli utenti.
Lo smartphone è sempre disponibile, permette di accedere rapidamente ai servizi e riduce i tempi necessari per completare molte operazioni.
Le banche stanno quindi concentrando una parte crescente degli investimenti sul miglioramento delle applicazioni.
L’obiettivo è offrire procedure più semplici, maggiore sicurezza, nuovi servizi e un’esperienza sempre più uniforme tra app, sito internet e altri canali.
La trasformazione riguarda sia le operazioni più semplici sia prodotti finanziari più complessi.
Boom dei bonifici istantanei nel 2025
Tra i servizi che registrano la crescita maggiore ci sono i bonifici istantanei.
Nel 2025 i bonifici istantanei effettuati tramite mobile banking aumentano del 130,5%.
La crescita attraverso internet banking raggiunge addirittura il 154%.
Si tratta quindi di aumenti superiori al 100% in entrambi i canali digitali.
Il bonifico istantaneo permette di trasferire denaro in pochi secondi, rendendo più immediati pagamenti e trasferimenti tra conti.
La forte crescita del servizio mostra quanto velocità e disponibilità immediata stiano diventando caratteristiche fondamentali per i clienti bancari.
Le banche investono oltre 6,3 miliardi di euro in tecnologia
Alla crescita dei servizi digitali corrisponde un aumento degli investimenti tecnologici.
Nel 2025 la spesa tecnologica delle banche ha superato i 6,3 miliardi di euro.
Le risorse vengono utilizzate per sviluppare nuovi servizi, migliorare le infrastrutture informatiche, potenziare le applicazioni e aumentare la sicurezza delle operazioni.
L’evoluzione del digital banking richiede infatti piattaforme capaci di gestire milioni di accessi e transazioni mantenendo elevati standard di affidabilità.
Tecnologia e sicurezza diventano quindi due elementi strettamente collegati.
Quasi 2,5 miliardi investiti in cybersecurity
La crescita delle operazioni online aumenta anche l’importanza della sicurezza informatica.
Tra il 2020 e il 2025 le banche hanno investito quasi 2,5 miliardi di euro in cybersecurity.
L’obiettivo è proteggere clienti, dati, pagamenti e infrastrutture da minacce informatiche sempre più evolute.
Con l’aumento dell’utilizzo delle app bancarie, la sicurezza diventa infatti uno degli elementi fondamentali per mantenere la fiducia degli utenti.
Autenticazione, sistemi antifrode, verifica dell’identità e controllo delle operazioni rappresentano quindi aree strategiche per il futuro del digital banking.
Digital banking e nuove opportunità per il Digital Marketing
La crescita dei clienti attivi sulle app bancarie mostra quanto il rapporto tra utenti e istituti finanziari sia diventato sempre più digitale. Per un Digital Marketing Manager, questo cambiamento apre nuove opportunità per lavorare su personalizzazione, customer journey, contenuti informativi e comunicazioni basate sul comportamento degli utenti. Nel Digital Marketing, le app bancarie diventano così un punto di contatto strategico per rafforzare relazione, fiducia e utilizzo dei servizi.
Il 77% delle banche aumenta gli investimenti sul mobile banking
La centralità dello smartphone emerge anche dalle strategie degli istituti.
Il 77% delle banche operanti in Italia ha aumentato gli investimenti nel mobile banking.
Le principali aree di intervento riguardano la vendita digitale di prodotti e servizi, il miglioramento dell’esperienza del cliente, l’efficienza dei processi e il rafforzamento della sicurezza.
Inoltre, il 52% delle realtà bancarie prevede di aumentare gli investimenti nei processi che permettono una maggiore interoperabilità tra i diversi canali.
Il cliente può quindi iniziare un’operazione attraverso un canale e proseguirla attraverso un altro, con un’esperienza sempre più integrata.
Prestiti personali online disponibili nel 68% dei casi
La digitalizzazione non riguarda più soltanto pagamenti e consultazione del conto corrente.
Nel 68% dei casi è possibile sottoscrivere un prestito personale completamente online.
Il dato dimostra quanto i servizi digitali stiano entrando anche nel settore del credito.
Procedure che in passato richiedevano documenti cartacei e appuntamenti in filiale possono essere completate sempre più spesso attraverso sistemi digitali.
Per le banche questo significa ridurre alcuni passaggi operativi. Per il cliente significa invece poter richiedere prodotti finanziari con maggiore flessibilità.
Mutui online disponibili nel 32% dei casi
La trasformazione digitale coinvolge anche prodotti più complessi.
Nel 32% dei casi è disponibile la sottoscrizione digitale dei mutui.
La percentuale è inferiore rispetto ai prestiti personali, anche perché il mutuo richiede generalmente procedure e verifiche più articolate.
Tuttavia, il dato mostra una progressiva estensione del digital banking anche a servizi tradizionalmente collegati alla filiale.
Nei prossimi anni questa tendenza potrebbe rafforzarsi grazie alla digitalizzazione dei documenti, alla verifica remota dell’identità e all’automazione di alcune procedure.
Gestione finanziaria personale disponibile nel 64% dei casi
Le app bancarie stanno diventando anche strumenti per controllare e organizzare le proprie finanze.
Le soluzioni dedicate alla gestione finanziaria personale sono disponibili nel 64% dei casi.
Questi strumenti possono aiutare il cliente a classificare le spese, controllare entrate e uscite e comprendere meglio come viene utilizzato il proprio denaro.
Le applicazioni bancarie evolvono così da semplici strumenti operativi a vere piattaforme per la gestione finanziaria quotidiana.
Offerte digitali dedicate a giovani e nuove generazioni
Le banche stanno sviluppando anche servizi rivolti a specifiche fasce di clientela.
Il 43% delle realtà propone offerte dedicate ai minori di 18 anni e alla fascia compresa tra 18 e 35 anni.
La strategia punta a intercettare generazioni abituate a utilizzare lo smartphone per pagamenti, acquisti e gestione dei servizi.
Per questi clienti, semplicità dell’applicazione, velocità delle operazioni e disponibilità immediata dei servizi possono rappresentare elementi decisivi nella scelta della banca.
Il 29% delle realtà propone inoltre soluzioni rivolte a clienti particolarmente sensibili alle tematiche ambientali e sociali.
Intelligenza artificiale anche nell’apertura dei conti online
Nel digital banking cresce anche l’utilizzo dell’intelligenza artificiale.
Una delle applicazioni riguarda l’acquisizione digitale dei nuovi clienti e la verifica dell’identità.
Il 62% delle realtà utilizza sistemi per il rilevamento automatico dei documenti di identità.
Inoltre, nel 48% dei casi viene utilizzato il video-selfie con verifica biometrica in tempo reale.
Queste tecnologie possono velocizzare l’onboarding digitale e ridurre la necessità di effettuare procedure manuali.
Il cliente può così completare sempre più operazioni a distanza, mentre la banca utilizza sistemi automatici per verificare documenti e identità.
Digital banking 2025: tutti i numeri principali
I dati evidenziano una trasformazione profonda del rapporto tra italiani e servizi bancari digitali:
- Clienti attivi su app: +141% rispetto al 2018 e +5,7% sul 2024
- Operazioni dispositive tramite app: +18,6%
- Volume delle operazioni via app: quasi 3 volte quello dell’internet banking
- Bonifici istantanei da mobile banking: +130,5%
- Bonifici istantanei da internet banking: +154%
- Spesa tecnologica delle banche nel 2025: oltre 6,3 miliardi di euro
- Investimenti in cybersecurity 2020-2025: quasi 2,5 miliardi
- Banche che aumentano gli investimenti nel mobile banking: 77%
- Prestiti personali sottoscrivibili interamente online: 68%
- Mutui disponibili attraverso procedure digitali: 32%
- Soluzioni di gestione finanziaria personale: 64%
Come un Marketing Manager può valorizzare i clienti attivi su app
Un Marketing Manager può utilizzare i dati sul digital banking per comprendere meglio frequenza d’uso, bisogni e preferenze dei clienti. Nel Digital Marketing, queste informazioni possono supportare campagne più mirate, attività di cross-selling, notifiche personalizzate e contenuti dedicati a specifici servizi finanziari. Una strategia costruita sui dati permette quindi di migliorare coinvolgimento, fidelizzazione e valore del cliente nel tempo.
Digital banking in Italia: lo smartphone diventa la nuova banca
Il digital banking in Italia entra quindi in una fase di maggiore maturità.
Dal 2018 al 2025 i clienti attivi sulle app bancarie sono aumentati del 141%, mentre nel solo 2025 le operazioni dispositive via app crescono del 18,6%.
Lo smartphone supera ormai nettamente il tradizionale internet banking per volume di operazioni e diventa il canale centrale per la gestione quotidiana del conto.
Parallelamente esplodono i bonifici istantanei, con una crescita del 130,5% da mobile banking e del 154% da internet banking.
Le banche accompagnano questa trasformazione con investimenti superiori a 6,3 miliardi di euro in tecnologia nel 2025 e quasi 2,5 miliardi destinati alla cybersecurity tra il 2020 e il 2025.
Il futuro della banca digitale passa quindi da applicazioni sempre più complete, servizi finanziari accessibili online, sicurezza informatica e intelligenza artificiale.
Nel 2026 il cambiamento appare ormai consolidato: per milioni di clienti italiani la banca non è più soltanto una filiale o un sito web, ma un servizio disponibile direttamente sullo smartphone.
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